Manager de Prevención de Fraude y AML

MODO es la billetera del ecosistema financiero argentino, con más de 30 bancos integrados. Lo que pasa por acá es plata real moviéndose entre personas y comercios, y del otro lado hay alguien buscando la forma de romperlo. El fraude en transferencias inmediatas se parece poco al de tarjeta. Es más rápido, es más social y casi no se revierte: cuando la plata se fue, se fue. Y la misma infraestructura que sirve para estafar sirve para mover fondos de origen ilícito, así que fraude y lavado se miran juntos o no se miran.

Encima el atacante ya usa IA. Deepfakes en la validación de identidad, identidad sintética, ingeniería social a escala. No es una proyección, está pasando ahora, y la defensa tiene que jugar en el mismo terreno.

Buscamos a quien lidere Prevención del Fraude y el monitoreo AML dentro del área de Riesgos y Seguridad. Es un rol de dueño: las reglas, los escenarios, los umbrales y las métricas son tuyos, y cada decisión se defiende con números.

Qué vas a hacer

• Definir y ejecutar la estrategia de prevención del fraude transaccional, de la detección a la respuesta
• Ser dueño de las reglas de detección y del motor de decisión en fraude: umbrales, tuning, medición de impacto
• Bajar el falso positivo. Hoy es donde más duele y probablemente sea la primera cosa que quieras atacar
• Liderar el monitoreo transaccional AML: diseño y calibración de escenarios, gestión del flujo de alertas, análisis y documentación de casos
• Identificar y modelar tipologías donde fraude y lavado se cruzan: mulas, cuentas puente, estructuración, capas de fondeo
• Anticipar y construir la defensa frente a tipologías de fraude asistido por IA: deepfakes en validación de identidad, identidad sintética, ataques automatizados a escala
• Incorporar IA en la operación del área para acelerar el triaje de alertas, el análisis de casos y la exploración de tipologías, con criterio sobre qué se automatiza y qué queda con decisión humana
• Gestionar el trade-off entre fricción y pérdida junto a Producto y Negocio, con evidencia y no con intuición
• Liderar y hacer crecer el equipo de Prevención del Fraude y AML
• Representar a MODO ante las mesas de fraude del ecosistema y sostener la relación operativa con los bancos para bloqueos, recuperos y casos cruzados
• Definir y reportar las métricas del área: tasa de fraude sobre volumen, pérdida neta, falsos positivos, productividad del análisis de alertas, tiempo de detección y contención
• Trabajar en conjunto con Legal y Compliance, que lleva la interpretación normativa, las políticas de PLAFT y los reportes formales al regulador

Qué buscamos

• 5 años o más en prevención de fraude o monitoreo AML en pagos, banca digital, PSP o billeteras. Al menos 2 liderando equipo
• Fraude sobre transferencias inmediatas y cuentas digitales. Si tu experiencia son contracargos de tarjeta de crédito, este no es el rol
• Monitoreo transaccional AML de verdad: haber diseñado escenarios, haber vivido la cola de alertas, haber armado el sustento de un caso
• Manejo hands-on de motores de reglas, scoring y decisión en tiempo real
• Criterio formado sobre cómo la IA cambia las dos veredas, la del atacante y la de la defensa. Que hayas probado herramientas, tengas opinión y sepas dónde no usarlas
• Que puedas leer tus propios números y discutir con ellos: SQL, tasa de fraude, falso positivo, cuánto cuesta cada punto de fricción
• Conocimiento del marco regulatorio local aplicado al día a día: normativa UIF y BCRA aplicable a proveedores de servicios de pago, obligaciones de reporte y expectativas de auditoría

Qué suma

• Haber gobernado modelos de machine learning aplicados a detección: features, performance, drift, y cómo se le explica un modelo a un auditor. No hace falta que los construyas vos, para eso entra un especialista de datos en paralelo a esta búsqueda
• Haber implementado automatizaciones o agentes en un flujo de detección o de análisis de casos
• Manejo de device fingerprinting, biometría comportamental y análisis de sesión
• Haber pasado por auditorías o inspecciones regulatorias del lado del monitoreo

Cómo trabajamos

En MODO la seguridad habilita el negocio. Vas a tener que decir "no" algunas veces, y cuando lo digas te vamos a pedir que traigas la alternativa. Hay autonomía real y acceso directo a la mesa donde se deciden las cosas, con la escala de una compañía que procesa pagos para todo el sistema financiero del país.