AML/CFT Manager (Gerente de PLD/FT, Toss Brazil)

브라질 현지 근무 포지션입니다. This role is based in São Paulo, Brazil.

• About the Team You’ll Join

  • Toss is South Korea's leading financial super app, trusted by over 20 million users and backed by a fully licensed financial group. Guided by our mission to remove financial friction and redesign financial services from the ground up, Toss continues to transform the finance industry through innovation and simplicity.

  • We are now looking for an AML/CFT Manager to lead and operate Toss Brazil's AML/CFT/CPF program.

• About the Role

  • The AML/CFT Manager will lead Toss Brazil's Anti-Money Laundering, Counter-Terrorist Financing and Counter-Proliferation Financing (AML/CFT/CPF) function, in accordance with Law No. 9,613/1998 (as amended by Law No. 12,683/2012), Law No. 13,260/2016, and the risk-based requirements of Circular BCB No. 3,978/2020.

  • You will run our internal AML/CFT/CPF program end to end with operational independence, work closely with our licensed partner's compliance team on escalations, due diligence, and have direct access to senior management and to the global HQ AML organization.

• What You'll Work On
  
  • AML Program Ownership
    • Own and maintain Toss Brazil's AML/CFT/CPF policies, procedures and internal controls, aligned with the licensed partner's program and Circular BCB No. 3,978/2020
    • Maintain the Internal Risk Assessment (Avaliação Interna de Risco) covering customers, products, services, distribution channels, IT system and operations
    • Ensure new products, services, channels, partners and material business changes are assessed for ML/TF/PF risk prior to implementation
  • Customer Due Diligence
    • Oversee KYC/CDD/EDD processes across the customer lifecycle, including PEP identification and enhanced measures for high-risk customers under Circular BCB No. 3,978/2020
    • Maintain the customer risk rating methodology and escalation workflows for high-risk cases
  • Transaction Monitoring & Escalation
    • Operate transaction monitoring remittance flows; manage rules, thresholds and alert investigation workflows
    • Investigate suspicious activity and escalate reportable cases to the partner's compliance team with complete and timely case files
    • Maintain records in line with the retention obligations of Law No. 9,613/1998 and Circular BCB No. 3,978/2020 and the partner's record-keeping requirements
  • Sanctions Screening
    • Oversee sanctions screening against UNSC lists (subject to immediate asset-freezing obligations under Law No. 13,810/2019), OFAC, EU and other lists applicable under group standards
    • Maintain sanctions procedures and escalation paths: confirmed true matches result in immediate blocking and notification to the partner's compliance team
  • Partner & Regulatory Alignment
    • Act as the primary AML/CFT/CPF counterpart to the licensed partner's compliance team: respond to KYP/KYS due diligence, periodic reviews and information requests
    • Monitor Brazilian regulatory developments (BCB, CMN, COAF) and ensure timely adaptation of internal controls
  • Governance & Reporting
    • Report to senior management and global HQ on program performance, emerging risks and material AML/CFT/CPF matters requiring coordination or support
    • Oversee Know Your Employee (KYE) procedures for local staff, including screening at hiring and on an ongoing basis, in line with Circular BCB No. 3,978/2020
    • Design and deliver AML/CFT/CPF training for local staff
    • Support group-level internal reviews

• What We’re Looking For
  • Must-Have
    • Based in Brazil with valid work authorization; professional working English
    • 8+ years of AML/CFT (PLD/FT) experience, with at least 3 years in a leadership or senior role within a financial institution, payment institution or fintech
    • Strong working knowledge of Law No. 9,613/1998, Circular BCB No. 3,978/2020 and COAF regulatory expectations
    • Hands-on experience with transaction monitoring, suspicious activity investigation and KYC/CDD/EDD operations
    • Independent judgment with the confidence to escalate or block without deference to commercial pressure
    • Strong communication skills, including partner-facing due diligence responses and senior-level reporting
  • Preferred
    • Experience in remittance, payments (instituição de pagamento) environment
    • Experience operating under a BaaS / white-label / sponsor arrangement, including responding to partner due diligence and audits
    • CAMS or a recognized Brazilian PLD/FT certification
    • Familiarity with PIX and instant-payment fraud and money laundering typologies
    • Working knowledge of the LGPD (Law No. 13,709/2018) as it applies to KYC data handling
    • Experience collaborating with a global HQ AML team in a multi-jurisdictional environment
  • Personal Attributes
    • High ownership mindset with strong prioritization and independent judgment
    • Demonstrated integrity, honesty, and soundness of judgment in prior roles
    • Clean regulatory and professional record — no adverse findings, serious convictions or unresolved conflicts of interest

• What We Offer
  • A high-impact role in Toss's AML/CFT function in Brazil
  • Opportunity to build the local AML function and contribute to overall governance
  • Close collaboration with senior teams at our Korea headquarters on key regulatory and operational decisions
  • Competitive compensation package
  • Flexible and supportive work environment.

• Hiring Process
  • Functional interviews (AML expertise, regulatory handling, execution capability)
  • Culture fit interviews (e.g., corporate values, culture fit, way of working)
  • All interview processes will be conducted virtually..

• Please Note
  • Pre-employment checks such as a police check and financial bankruptcy will be conducted.

• Sobre a Toss

  • A Toss é o principal superapp financeiro da Coreia do Sul, com a confiança de mais de 20 milhões de usuários e o respaldo de um grupo financeiro totalmente licenciado. Guiada pela missão de eliminar atritos financeiros e redesenhar os serviços financeiros desde a base, a Toss segue transformando o setor financeiro por meio de inovação e simplicidade.

  • Buscamos um(a) Gerente de PLD/FT para liderar e operar o Programa de PLD/FTP da Toss Brazil.

• Sobre a Posição
  • O(A) Gerente de PLD/FT liderará a função de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, ao Financiamento do Terrorismo e ao Financiamento da Proliferação de Armas de Destruição em Massa (PLD/FTP) da Toss Brazil, em conformidade com a Lei nº 9.613/1998 (alterada pela Lei nº 12.683/2012), a Lei nº 13.260/2016 e os requisitos baseados em risco da Circular BCB nº 3.978/2020.

  • Você conduzirá o programa interno de PLD/FTP de ponta a ponta com independência operacional, atuará em estreita colaboração com a equipe de compliance do nosso parceiro licenciado em escalonamentos e due diligence, e terá acesso direto à alta administração e à organização global de PLD da matriz.

• Principais Responsabilidades

  • Gestão do Programa de PLD

    • Elaborar e manter as políticas, procedimentos e controles internos de PLD/FTP da Toss Brazil, alinhados ao programa do parceiro licenciado e à Circular BCB nº 3.978/2020
    • Manter a Avaliação Interna de Risco, abrangendo clientes, produtos, serviços, canais de distribuição, sistemas de TI e operações
    • Garantir que novos produtos, serviços, canais, parceiros e mudanças relevantes no modelo de negócio sejam avaliados quanto aos riscos de LD/FT/FP antes da implementação

  • Due Diligence de Clientes

    • Supervisionar os processos de KYC/CDD/EDD ao longo do ciclo de vida do cliente, incluindo a identificação de PEPs e medidas reforçadas para clientes de alto risco, nos termos da Circular BCB nº 3.978/2020
    • Manter a metodologia de classificação de risco de clientes e os fluxos de escalonamento para casos de alto risco

  • Monitoramento de Transações e Escalonamento

    • Operar o monitoramento de transações dos fluxos de transferência — gerir regras, parâmetros e fluxos de investigação de alertas
    • Investigar atividades suspeitas e escalonar os casos reportáveis à equipe de compliance do parceiro, com dossiês completos e tempestivos
    • Manter registros em conformidade com as obrigações de retenção da Lei nº 9.613/1998, da Circular BCB nº 3.978/2020 e dos requisitos de guarda de registros do parceiro

  • Triagem de Sanções

    • Supervisionar a triagem de sanções contra as listas do CSNU (sujeitas à indisponibilidade imediata de ativos nos termos da Lei nº 13.810/2019), OFAC, UE e demais listas aplicáveis conforme os padrões do grupo
    • Manter os procedimentos de sanções e os fluxos de escalonamento — true matches confirmados resultam em bloqueio imediato e notificação à equipe de compliance do parceiro

  • Alinhamento com Parceiro e Regulação

    • Atuar como principal contraparte de PLD/FTP junto à equipe de compliance do parceiro licenciado: responder a due diligence de KYP/KYS, revisões periódicas e solicitações de informações
    • Monitorar os desenvolvimentos regulatórios brasileiros (BCB, CMN, COAF) e assegurar a adaptação tempestiva dos controles internos

  • Governança e Reporte

    • Reportar à alta administração e à matriz global sobre o desempenho do programa, riscos emergentes e assuntos relevantes de PLD/FTP que exijam coordenação ou suporte
    • Supervisionar os procedimentos de Conheça seu Funcionário (KYE) para a equipe local, incluindo verificação na contratação e de forma contínua, em linha com a Circular BCB nº 3.978/2020
    • Desenhar e ministrar treinamentos de PLD/FTP para a equipe local
    • Apoiar as revisões internas em nível de grupo

• O Que Buscamos

  • Requisitos Obrigatórios

    • Residência no Brasil com autorização de trabalho válida; inglês em nível profissional
    • 8+ anos de experiência em PLD/FT, sendo pelo menos 3 anos em posição de liderança ou sênior em instituição financeira, instituição de pagamento ou fintech
    • Sólido conhecimento prático da Lei nº 9.613/1998, da Circular BCB nº 3.978/2020 e das expectativas regulatórias do COAF
    • Experiência prática em monitoramento de transações, investigação de atividades suspeitas e operações de KYC/CDD/EDD
    • Julgamento independente, com segurança para escalonar ou bloquear sem ceder a pressões comerciais
    • Fortes habilidades de comunicação, incluindo respostas a due diligence do parceiro e reporte à alta administração

  • Diferenciais

    • Experiência em transferência de recursos e meios de pagamento (instituição de pagamento)
    • Experiência em estruturas de BaaS / white-label / sponsor, incluindo resposta a due diligence e auditorias de parceiros
    • CAMS ou certificação brasileira reconhecida em PLD/FT
    • Familiaridade com o PIX e com tipologias de fraude e lavagem de dinheiro em pagamentos instantâneos
    • Conhecimento prático da LGPD (Lei nº 13.709/2018) aplicada ao tratamento de dados de KYC
    • Experiência de colaboração com equipe global de PLD da matriz em ambiente multijurisdicional

  • Atributos Pessoais

    • Alto senso de ownership, com forte capacidade de priorização e julgamento independente
    • Integridade, honestidade e solidez de julgamento demonstradas em posições anteriores
    • Histórico regulatório e profissional limpo — sem apontamentos adversos, condenações graves ou conflitos de interesse não resolvidos

• O Que Oferecemos

  • Uma posição de alto impacto na função de PLD/FT da Toss no Brasil.
  • Oportunidade de construir e fortalecer a função local de PLD e contribuir para a governança geral.
  • Colaboração próxima com equipes sêniores da matriz na Coreia em decisões regulatórias e operacionais relevantes
  • Pacote de remuneração competitivo
  • Ambiente de trabalho flexível e acolhedor

• Processo Seletivo

  • Entrevistas técnicas (expertise em PLD, atuação regulatória, capacidade de execução)
  • Entrevistas de fit cultural (valores corporativos, cultura, forma de trabalhar etc.)
  • *Todo o processo de entrevistas será conduzido virtualmente.

• Observação

  • Serão realizadas verificações pré-contratação, como checagem de antecedentes e verificações financeiras.